연금 및 주식투자 - 1: 한국에서 노후를 위한 연금 및 주식 투자 준비

 

한국에서 노후를 위한 연금 및 투자를 작성해볼려고 합니다.

이 내용은 전적으로 저의 경우이며, 저를 위한 정보일 뿐 각자에 맞는 방법을 분석하시길 바랍니다.

 

1. 국민연금

 

2. 개인연금

2.1 연금저축펀드 (유일한 세제 혜택) 

• 예적금, 펀드, ETF 등을 하나의55세 이후에 연금 형태로 수령
• 판매사: 미래에셋, 삼성증권, KB증권, 키움증권, NH투자증권, 한국투자증권
• 연 총 한도: 1800만원 / 연세제 혜택 600만원 ( 상황에 따라 한번에 몰아서 넣을 수 있음)
• 이자소득세 15.4 %는 내지않고, 연금저축 수령시 전체연금액의 세금 50~60대 : 5.5%. 70대 : 4.4%. 80대 : 3.3% 적용
• 세액공제 혜택이 큼
• 55세 이하에 깨면 총 누적금액의 16.5%가 사라짐 따라서 절대 깨면 안됨. 급전필요시 연금담보대출을 이용추천
• 스마트폰으로 개설
• 단점: 원금 보장안됨, 예금자 보호안됨, 뱅크런 사태시 안전하지 않을 수 있음, 국내 개별투자 불가 
• 대표적인 상품: TIGER 미국 S&P 500, TIGER 미국 나스닥 100

연금저축 펀드 판매사별 수수료:  https://youtu.be/bv27oDbApBM?feature=shared  

연금 저축 계좌 개설 방법: https://youtu.be/hfha2GxLa7k?feature=shared

 

2.2 연금 저축 보험

• 판매사: 보험사
• 보험사의 공시이율로 적용되기 때문에 안정적이긴 하나 수익률은 높지 않음 
• 초기 사업비가 대략 10% 수준으로, 원금 도달 시간이 오래 걸림

3. 국내 주식투자

3.1 개별 주식 종목 투자

• 국내 주식투자와 유사, 이전 경험상 시차와 환율로 인한 피로도 상승
• 년 250만원 이상 수익에 양도소득세 (22%) 발생, 하위 양도 소득세 발생시 2월 8월 예정 신고할 것
• 수수료가 낮고, 빠른 현금화 → 확인 주기가 짧아서 피곤함

3.2 ETF (상장지수 펀드,  Exchange Traded Fund)

• 특정 종목, 채권 등의 지수를 추종하여 모아놓은 집합을 구입하는 투자 방식

4. 해외 주식투자

4.1 개별 주식 종목 투자

• 수수료가 낮고, 빠른 현금화 → 확인 주기가 짧아서 피곤함

4.2 ETF (상장지수 펀드)

• 국내 ETF 주식과 동일함
• 예) SPY

5. 절세형 투자

5.1 ISA 중계형 (Individual Savings Account), 서민형(전년도 연봉 5천이하자)

• 판매사: 미래에셋, 삼성증권, KB증권, 키움증권, NH투자증권, 한국투자증권
• 의무 가입 기간 (3년)이 있음, 의무기간 미충족시 배당소득세 15.4% 발생
• 1년에 2000만원까찌 총 1억 까지 납입가능
• 단, 이자와 금융 소득합이 연 2천 초과하는 사람은 가입 비추 (누진세율 적용)
• 200만원을 초과하는 배당소득세에 대해 15.4% 세율이 아닌 9.9%로 분리과세적용
• 국내는 개별 종목 투자, 해외는 ETF 방식으로 투자 가능
• 투자종목: TIGER 미국 S&P 500

5.2 연금계좌운용

• 국내는 개별 종목 투자, 해외는 ETF 방식으로 투자 가능

6. RP

 

7. 퇴직연금 (IRP, Individual Retirement Pension)

* 퇴직연금: 저는 퇴직금을 일시금으로 받았기 때문에 저는 해당사항이 없습니다.

 

 

2024년 6월 투자 포트폴리오 계획

	월/년	비중	구성	수익률
연금저축펀드	150 / 1800	75%	TIGER 미국 S&P 500 TIGER 미국 나스닥 100
ISA	50 / 600	25%	TIGER 미국 S&P 500
합계	200 / 2400 유로로 환산하면, 1330유로 / 16000유로

 

포트폴리오 예상치

Case	월납입	20년간  실제납입액	수익률	20년 후 잔금	30년간 매월 예상 연금
1	200	4.8억	7%	9.8억	272만원
2	200	4.8억	3%	6.45억	179만원
3	200	4.8억	4.1%	7.29억	200만원
4	100	2.4억	7%	4.9억	136만원

 

 

 

TIGER 미국S&P500

https://youtu.be/uQVvGL9XnJU?feature=shared

 

TIGER 미국테크TOP10, TIGER 미국나스닥100, TIGER S&P500 중복 투자 아닌가요? 셋 중에 뭐가 제일 좋을까? 수익률 비교해봤습니다.

https://www.youtube.com/watch?v=01hOmDxtwWY

 

한국인의 언박싱📦 : 24년도 유망 ETF "ARIRANG 고배당주 ETF"

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